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理財知識堂
Janet千萬身家 專家建議年報酬6%投資術

Janet千萬身家 專家建議年報酬6%投資術(2013-12-05 12:25:31 理財周刊 | 洪佩玲)
本名:謝怡芬

出生:1980年
星座:魔羯座
出生:美國德州
語言:能通英文、國語、台語、西班牙語、法語
學歷:畢業於麻省理工學院,主修科學與生物
經歷:合格的急救醫療技術員

第一次見到Janet(謝怡芬)的人,都會被她陽光般燦爛的笑容吸引,看她主持旅遊生活頻道《瘋台灣》旅遊節目,玩到High翻天,好像有永遠用不完的精力。

事實上,Janet是演藝圈中「鹹魚翻生」的縮影,從一個美國麻省理工學院的學士,又申請到德州聖安東尼奧醫學院,她的人生原本該是待在德州好好念四年的醫學院、實習兩年、再四年後當上主治醫生;但是如她心底所想,「我還想看人存在的最大意義,想藉由旅行探索、感受每天不一樣的生活型態。」她決定忠於自己,放棄這條別人欣羨的路,選擇另一條非主流的路。

二○一一年對於Janet而言是人生一大轉捩點,以《瘋台灣》主持人身分四度入圍金鐘獎,終於在第四十六屆金鐘獎以《瘋台灣》拿下行腳類主持人獎,她興奮地在典禮台上語無倫次,致詞夾雜台語、國語、英語,讓大家聽得霧煞煞,但也讓大家真正注意到這位有著爽朗的性格與笑容的大女孩;今(二○一三)年,她再次以《金頭腦》節目入圍四十八屆綜藝節目主持人獎。 

從三千元翻身千萬身價

回顧Janet前半生藍圖,起源於十二年前,Janet為了想看看父母的故鄉,因此申請到台北榮總、天母消防隊實習,擔任急救醫療技術員,實習六個月期間領著每月三千元的收入,因緣際會下拍了一個廣告,扣除經紀人朋友辦理外國人行政手續費用,讓她足足賺到了三萬元,也開啟她在台灣演藝之路。

目前Janet手中除了有《瘋台灣》及《金頭腦》節目外,百萬代言活動一個接一個,年收入粗估至少上千萬元,也讓這位從美國回台打拚多年的半個阿兜仔,靠著「省錢」及「存錢」,三十歲就已身價千萬元,看了一百多間房子後,二年前Janet終於開始她人生第一次的投資,就是在台北花了一千多萬買了一間二十七坪的房子,正式在台落地扎根,邁向人生另一個階段。

專注及堅持 不被設限擊倒

在美國長大的Janet,父親服務於IBM科技公司,就是一般的上班族,從不吝惜讓家中小孩學習各項技能,但其實對於Janet而言,家中根本不需要她去打工,為了早點體驗人生及不想當伸手牌跟家人拿錢,她從小就懂得運用靈活頭腦及所學技能來賺錢。

「我從來不擔心沒錢的問題。」Janet之所以會如此自信說到,在於她認為許多人卡在「沒錢怎麼辦」的思緒,主要是放不掉對物質的慾望及安全感,不願屈就生活型態轉變,因此,「沒錢寸步難行」對於Janet來說根本不適用。

因Janet總是可以在任何空間及時間去賺取讓自己「活下去」的酬勞,例如十三歲開始為了幫助公益團體籌措經費而舉辦的活動,讓她賺了二千美元,高興的捐給公益團體;為了去阿根廷感受當地迷人的口音,她申請獎學金飛到當地當了一年學生,在阿根廷讀書時期,去教英文及在地鐵站當街頭藝人拉小提琴,賺取每小時六十美元的薪酬,也因緣際會下被當地國家音樂交響樂團指揮家注意到她的才能,邀請她加入樂團,馬上讓Janet打工收入翻漲,從賺取時薪六十美元,變成領取月薪六百美元。

再者,在擔任模特兒期間,Janet甚至一度為了追求愛情,將身上所有錢都買了機票飛到法國見情郎,在法國六個月期間,因為沒有工作證,面臨身無分文窘境,只好去當每小時六歐元低薪的鐘點家庭保母等,這樣多彩多姿的生活經歷不斷在Janet的人生當中發生,不只增加人生經驗,也讓她了解到賺錢是多麼不容易。

從小就懂得靠自己籌措生活費用,開始打工的Janet,深知一分一毫來之不易,所以她很早就養成儲蓄的習慣,她認為累積本錢很重要,也是投資自己學習資本的基礎,唯有累積一定的金額,才可以拿錢去投資自己及旅行,對Janet來說,旅行不僅是她探索人生的方式,更是努力工作、努力賺錢的動力。

物質慾望低 精簡生活較自在

Janet外表光鮮亮麗,實際上個性卻勤儉,對於物質慾望很低,即使現在身價水漲船高,但她仍然如同剛來台灣的時候,不管每個月是賺三萬元還是賺三十萬元,每月開銷依然不自覺控制在一萬元,而存下來的錢,她卻很捨得用來學習和旅行。

採訪過程中談到省錢及存錢的基調,她提到,「我買貴重的東西一定考慮再三,確定它有足夠的附加價值,才會下手。」記者不禁問,工作上接觸的盡是名牌服飾,眼中看的也是價值百萬的名錶、首飾,難道對名牌不會有所心動?她順勢秀出身上穿的那件衣服興奮的說:「這件衣服從大學時期穿到現在耶!加上我有許多服飾及內衣等產品代言,廠商都會免費贊助商品,無形中也省了不少治裝費。」

事實上,不論是在演藝圈剛起步預算有限下,Janet治裝費頂多只能買地攤貨,她也買得非常高興。Janet說:「如果以前可以穿便宜的衣服,為什麼現在不行?當藝人收入不穩定,所以用錢必須更有計畫!」不過,她最近終於忍痛下手買了人生第一個名牌包。

在Janet身上絲毫看不到一擲千金的豪氣,購物都深思熟慮,甚至不主動去逛街,她提到,日前前往義大利工作,想起適逢其母親六十五歲生日想要買名牌包聊表孝心,她盤算著,「這個名牌做活動代言可享有原價七折折扣,加上退稅後,折算等於有五折折扣的金額,換算下來一個包大約只要三萬多元,很划算喔!」但同時她看上兩款都很喜歡,Janet內心陷入掙扎許久,最後決定兩個名牌包全買。

再翻開Janet的皮夾,裡頭現金不到一千元,「出去拍外景時,吃的、用的都是公司付錢,自己花不了多少錢。」Janet笑說。「除了吃大餐,我沒有什麼衝動性消費過。」事實上,不論是成名前後,她都不改苛苛扣扣的節省個性,未入行前每餐盡量控制在二百元以內,現在收入大增,最大的開銷就是跟朋友去吃大餐,另外,就是每年規劃的旅行。我問她:「難道不想花錢犒賞自己嗎?」她用著爽朗笑容說:「我物質慾望很低,從小父母就很會省錢及存錢,耳濡目染下我也沒有花錢的習慣,到現在也一樣。」

捨醫療救護工作 四處兼差打零工

大家對Janet的印象,就是破破的中文偶爾穿插輪轉卻帶有美國腔的台語,讓人搞不清楚她到底是美國人還是台灣人,其實Janet的父母是美國留學生,畢業後留在美國生根;而Janet本身也有著亮眼的學歷,她畢業於麻省理工學院,同學們大多數畢業後都從醫,有著年薪百萬以上甚至千萬身價。

但Janet自認為「不適合上班族穩定的生活型態」,歸因高中畢業暑假曾經當過兩個月朝九晚五上班族,當下她心裡已經有了對未來的輪廓:「將來不會當一般受薪的上班族。」而事實上,從那之後,Janet未曾當過一天上班族。

麻省理工學院畢業後,Janet心想,去過二十多個國家旅遊,應該到父母的故鄉台灣看一看,所以她選擇到台北榮民總醫院及天母消防隊實習。期間,朋友帶她到夜店開開眼界,卻意外促成她加入模特兒的工作。

放下身段 拚命接表演、賺外快

「我喜歡每天過不一樣的生活。」Janet提到,當時名模熱潮尚未興起,收入相對不穩定,堅持模特兒夢想,在那段等待發光的日子,機會之神始終沒有來敲門,Janet只靠零星的活動、演出收入度日,為了生活,只能走「便宜好用」路線,舉凡大小活動、廣告代言等工作,幾乎來者不拒,印象中拍過錢賺最多的就是一支洗髮精廣告,領到酬勞六千美元,換算下來約新台幣二十萬元。

甚至期間有六個月是處於「零通告、零收入」的窘境,當好運不來敲門時,Janet只能窘迫生活,慶幸父母從小栽培她學習不同的技能,讓她這時得用此技能當作沒有收入來源的賺錢工具,她去兼差當英文家教及跟著小提琴團隊到處表演,每次不論表演或練習都可以領到四千元收入,平均下來每月至少有約二到三萬收入,扣除每月六千元房租及充實技能課程費用,勉強打平收支開銷、維持生活。

螢光幕上,Janet總是給大家健康陽光的形象,她慶幸遺傳父母的樂觀,不容易陷溺在負面情緒中。然而,再怎麼陽光、對世界充滿熱情,她的生命卻也有一段想放棄夢想的念頭。

結合工作與興趣 賺進上千萬人生

Janet六年前意外接下《瘋台灣》的主持棒時,其實她已經從美國來台發展五至六年時間,一直處於對未來茫然的階段,原本已經打算回美國,衣服也已打包上了船運,回美國發展前,她去找曾當過她的英文學生的小S聊天,聊天中提到自己的未來明確的藍圖,「我喜歡面對鏡頭,也喜歡藉由旅遊分享心得。」聽完這番話後,小S把她推薦給名製作人詹仁雄,並建議她參加旅遊節目的面試,多才多藝的Janet靠著穩健的口才及豐富的旅遊經歷,接下《瘋台灣》主持工作,她說到,「我在工作中超開心,心想,這才是我真正想做的事。」主持《瘋台灣》後三年,終於讓Janet賺到人生第一桶金。

「所有的投資行為都要回歸人的原始本質,適合自己最重要。」Janet提到,忙碌的工作加上沒時間看盤,不曾想去碰觸投資標的,因覺得太複雜難懂,高獲利的投資商品及股市風險太高,她不敢接觸,計畫把錢活存或是投入房地產,至少有五到十年期間穩定獲利的商品,相對比較適合她保守穩健的投資屬性。

看了百間屋 如願住進夢想家

她提到,曾經因工作關係到台東出外景,夢想在台東買一塊地,實地探詢每坪地才三千元,她心想,「天啊!我少吃幾餐就可以買一坪地了耶!」雖然後來評估地點太遠而放棄,但也興起她想買房的念頭。

這幾年她不給自己設限到處看屋,地點不論是林口或內湖等地,預售屋或是新成屋,價位則是上千萬到上億元都看。

看了上百間房子後,她也探究出一番買屋行情及看屋心得,終於在二年前買下人生第一間房子,符合她當初設定的條件,在台北市中心基隆路附近、離捷運站走路五分鐘以內、有公園、二十七坪左右、附停車位、總價二千萬以內,重要的是七樓層高度旁邊沒有任何建築物遮蔽,相對空間及三面採光非常好,完全符合當初Janet設定夢想房屋的條件,花了一年精心設計裝潢,終於在去年住進自己愛的小屋。

專家健診台新銀行(客群經營處副總 劉樹芬)

對於年輕但無穩定收入來源的不安族,如何安全的保留資金以備不時之需是當務之急,建議以穩健的投資規劃趁著由債轉股的趨勢,投資於區域市場及固定收益商品。

趁股市第四季的傳統旺季進攻以各國大型股為主的全球型商品,波動度較低之際也可參與市場漲幅。面對金融市場反覆波動,在不確定的市況下,最適合配置於如混血兒般的平衡型商品,該商品兼具股票與債券的優勢,股市上揚客戶可參與獲利;股市下跌也有債券為資本保護,進攻退守兩相宜。最後高收益債券可提供固定收入來源,可解決客戶收入不穩定的疑慮。

請參考下表內的投資建議:

假設Janet本行理財金額為新台幣(下同)300萬,我們給予穩健型投資人的資產配置建議為股票:債券比重各50%,投資組合建議如下:

一﹑假設300萬全數單筆投入:(以萬元計價)
說明:1.預期年報酬率來源為高收益債指數,REITs指數及高股息指數之過去10年平均報酬率;過去歷史資料僅供參考及範例說明,不代表未來走勢。
2.以下範例年報酬率僅供參考,不代表實際投資報酬,投資人應自負投資風險。

二﹑假設採分批布局以規避市場波動風險,前半年每月均等投入50萬,投資組合報酬率如前例為6.3%:
每月分批布局金額及後續增值情形: (以萬元計價) 

精省生活8撇步

撇步1》克制消費,讓每月存款大幅增加。
撇步2》接洽多元服飾代言,省下不少治裝費。
撇步3》善用免費資源,節省生活開銷。
撇步4》身上現金只留1千元,避免無謂消費。
撇步5》放下明星身段,培養人脈找出錢脈。
撇步6》兼差打工樣樣來,增加工作收入。
撇步7》投資自己技能學習,開闢新財源。
撇步8》尋找新工作型態,進一步再增加收入。


原文: http://pchome.megatime.com.tw/column/sto15/20131205/138621800727.html