盯分紅保單 金管會三指示

　　憂分紅保單爭議再起，金管會緊盯。保誠人壽分紅「神單」改版新 上架16天就停售，金管會官員表示，已要求保誠人壽解決三大問題， 一是分紅揭露方式要讓保戶「看得懂」；二是銷售不得讓客戶誤會有 保證、投資、儲蓄的疑慮，三是分紅機制要明確。　　金管會官員直言保誠人壽分紅保單主要有三大問題，第一是揭露內 容，其分紅保單的DM（文宣）揭露方式，讓人不易理解。因每家壽險 的分紅機制不同，無法強制揭露方式都要一樣，但必須讓保戶看得懂 ，富邦人壽分紅保單揭露內容相對就較單純、易理解。　　保誠人壽日前停售的「愛美鑫」官網DM，只有30歲、40歲女性在1 0年期與20年期「中分紅」的試算，改版前熱賣的「愛美利」在保經 代通路流傳的DM，只揭露「高分紅」的試算表，甚至強調第12年可有 5％以上IRR（內部報酬率）；富壽DM上有張「紅利彙整表」，詳細列 出各保單年度、保險年齡在低、中、高分紅情況下的假設分紅，較能 讓保戶看得懂。　　官員指出，一定要讓保戶知道分紅保單「不保證分紅」，如果只列 出「高分紅」案例，易讓保戶誤會每年都可拿「高分紅」金額，且就 算是保經代的DM，也應經壽險公司檢視，壽險業對旗下各銷售通路的 DM都負審核責任。　　第二是通路銷售問題，官員表示，之前曾看過保經代通路銷售保誠 人壽分紅保單時，以IRR做主打，易誤導客戶以為分紅保單是有投資 或儲蓄性質，跟該公司當初強調保障性質不符，且分紅沒有保證，以 IRR促銷會讓人誤以為有「保證」。　　第三是分紅機制，官員指出，之前抽查保誠人壽分紅保單，當中發 現分紅機制不明確，有給保誠人壽意見，保誠之後推的分紅保單，也 應參考意見修改，但新改版的分紅保單中，仍看到一樣問題，已要求 保誠人壽改正已推出的分紅保單，從較熱賣的部分開始改善。　　保誠人壽18日回應，將持續設計分紅保單，以因應保戶健康保障、 子女教育、資產規劃與樂活退休等規劃。　　官員表示，為讓壽險業未來推分紅保單能有所遵循，正研擬函令， 明列分紅保單在設計上應注意的事項。